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Crédit
Les prêteurs attachent une grande importance à votre cote de crédit.
Chaque fois que vous faites une demande de prêt, que ce soit pour l’achat
d’un véhicule, pour un prêt hypothécaire ou pour augmenter
la limite de votre carte de crédit, le prêteur examine votre dossier
de crédit afin d’évaluer vos antécédents financiers.
Il y a deux grandes agences de renseignements de crédit au Canada qui conservent
et tiennent à jour de l'information de crédit sur les particuliers
canadiens : Equifax Canada et Trans Union Canada. Les prêteurs peuvent
faire appel aux services de l’une ou l’autre, ou des deux, afin d’évaluer
l’exactitude de vos antécédents. Les dossiers de crédit
contiennent des renseignements sur les prêts que vous avez contractés,
parmi lesquels le nom de vos créanciers, le montant restant à payer
et vos antécédents de remboursement.
Il est recommandé de consulter votre dossier de crédit tous les deux
ou trois ans pour vous assurer qu’il ne comporte pas d’erreurs. Lorsque
vous faites une demande de prêt, il est important de savoir à quoi
ressemble votre dossier de crédit, et de vérifier que les renseignements
sont exacts par mesure de sécurité contre les activités frauduleuses.
Pour en savoir plus sur Equifax Canada et Trans Union Canada, consultez leurs sites
Web respectifs.
Établir une bonne cote de crédit
1. Procurez-vous votre dossier de crédit.
Pour établir une bonne cote de crédit, il est important de savoir
à quoi ressemble votre dossier de crédit. Demandez-en une copie et
vérifiez que les renseignements qu’il contient sont exacts. Vérifiez
vos renseignements personnels ainsi que vos antécédents de crédit.
Si vous constatez des erreurs, écrivez une lettre pour contester votre dossier.
Pour obtenir un dossier de crédit gratuitement, adressez-vous à Equifax
Canada ou Trans Union Canada Inc.
2. Établissez de bonnes références de crédit.
Efforcez-vous de maintenir une bonne cote de crédit avec vos créanciers
actuels. Il est important que vous ayez une relation stable avec votre banque, votre
coopérative d’épargne et de crédit ou votre établissement
prêteur lorsque vous souhaitez demander un nouveau crédit, car cela
prouve votre volonté de maintenir vos comptes courants.
3. Respectez vos échéances de paiement.
Planifiez votre budget de manière à pouvoir effectuer des versements
réguliers en respectant les échéances. Sachez qu’il faut
une année de crédit positif avant que les prêteurs n’étudient
votre demande de prêt. Commencez dès maintenant pour que votre crédit
soit en règle quand vous en aurez besoin.
4. Ouvrez un compte d'épargne.
Trouvez une banque qui propose la structure de frais la plus économique selon
vos besoins. Effectuez régulièrement des dépôts et évitez les
retraits trop fréquents. Fermez les comptes inactifs après vous être
assuré qu’il n’y a pas de découvert.
5. Demandez une carte de crédit garantie.
Si vous avez un compte d’épargne, certaines banques vous offriront
une carte de crédit. C’est ce qu’on appelle une carte de crédit
garantie parce que votre épargne sert à couvrir vos achats.
6. Demandez un nouveau crédit.
Si vous ne pouvez pas obtenir de crédit auprès d’une institution
financière, demandez une carte de crédit dans un grand magasin ou
une station d’essence. Les cartes de ce type sont plus faciles à obtenir
parce que leur limite de crédit est moins élevée. Conseil :
Ne l’utilisez que lorsque vous pouvez payer la totalité du solde mensuel,
car les taux d’intérêt sont généralement plus élevés.
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